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3地试点大额现金管理 超额存取要登记

3【地】试点【大】额现金管理 超额存取【要】登记
央【行】拟【在】河北、浙江【和】深圳试点,【对】公账户管理金额【起】点50万元;央【行】称【不】影响公众常【经】济【活】【动】

现金具【有】【不】记名、【不】【可】追踪、交易【成】【本】低等特点,【这】【为】非【法】跨境高丽流【动】、【部】【分】贪污受贿等违【法】犯罪【活】【动】提供【了】【可】乘【之】际。【为】遏制利【用】【大】额现金【进】【行】违【法】犯罪提供支撑,11月5,央【行】【发】布《关【于】【在】河北省、浙江省、深圳市试点开展【大】额现金管理【的】通知(公开征求意【见】稿)》(【下】称“《通知》”)。

根据《通知》,各试点省市【对】公账户管理金额【起】点均【为】50万元,【对】私账户管理金额【起】点【分】别【是】河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元。客户提取、存入【起】点金额【之】【上】【的】现金,应【在】办理业务【时】【进】【行】登记。

易观支付【分】析师王蓬博【对】货币京报记者表示,《通知》更【多】【是】针【对】企业端【的】,尤其【是】【一】些洗钱等违【法】【行】【为】,【个】【人】涉及【大】额现金较少,且现【在】非现金支付【和】转账功【能】普及,【所】【以】【对】【个】【人】正常使【用】现金影响【不】【大】。央【行】【在】公告【中】【也】称,【不】【会】影响【到】社【会】公众【的】常【经】济【活】【动】。

Q1 【大】额现金管理怎么管?

【对】公账户存取50万元【以】【上】应办理登记

管理金额【起】点【是】【多】少?《通知》称,【经】试点【行】调研【分】析,各试点省市【对】公账户管理金额【起】点均【为】50万元,【对】私账户管理金额【起】点【分】别【是】河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元。客户提取、存入【起】点金额【之】【上】【的】现金,应【在】办理业务【时】【进】【行】登记。但【不】影响【个】【人】、企业特别【是】【个】体【工】商户,正常、合理【的】【用】现需【要】,【对】监测非常规【大】额【用】现【行】【为】【有】针【对】性。

管理业务情形【以】【有】现金实物交接【的】柜【面】业务【为】【主】,包含通【过】【大】额高速存取款设备【自】助存取款情形,并须针【对】拆【分】、现金隐匿【过】账等规避监管、“伪【大】额现金交易”情形制【定】防范措施,既监测单笔超【过】【起】点金额【的】交易,【也】监测【多】笔累计超【过】【起】点金额【的】交易。

【大】额现金管理试点【为】期2【年】,【分】【地】区【分】阶段实施。第【一】步,【在】河北省【全】【面】规范商业银【行】【大】额现金业务,探索邢台市房【地】【产】【行】业、秦皇岛市医疗【行】业企业记录并报告【大】额现金交易。第【二】步,待河北省试点稳【定】开展【后】,【在】浙江省、深圳市推广【全】【面】规范商业银【行】【大】额现金业务试点内容,并【在】浙江省探索批【发】零售、房【地】【产】销售、建筑、汽车销售【行】业企业【大】额取现及【用】现额度管理,【在】深圳市探索强化【对】私账户【大】额【用】现管理、加重【大】额现金【出】入境及香港【地】区【国】【人】币现金业务情况监测,选择适宜【地】市探索推【动】【个】【人】收入报告措施。

试点半【年】【后】,试点【地】区银【行】业金融机构通【过】信息系统报送数据。《通知》【还】【要】求,试点【行】建立【大】额现金【分】析报告制度、【大】额现金业务监督检查制度等。

Q2 【为】什么【要】加重【大】额现金管理?

【为】遏制利【用】【大】额现金【为】违【法】犯罪提供支撑

央【行】称,近几【年】【来】,虽然【我】【国】非现金支付业务迅速【发】展,但流通【中】现金总量平稳,【大】额现金交易量继续增【长】,【大】额现金支取【成】【为】流通现金【的】重【要】投放渠【道】。越【来】越【多】【的】【大】额现金交易集【中】【在】特【定】领域、特【定】【人】群、特【定】【时】期,现金流通综合效率【不】高,给【我】【国】治理现代化带【来】负【面】影响。

央【行】表示,【为】适应当【前】形势需【要】,【我】【国】急需加重【大】额现金管理,保障合理需求,抑制【不】合理需求,【为】遏制利【用】【大】额现金【进】【行】违【法】犯罪提供支撑。

公开资料【中】【也】【有】【不】少相关案例。湖南岳阳市审计局网站【一】篇【发】布【于】2016【年】10月【的】文章显示,【在】审计【中】【发】现,某乡镇【的】现金管理比较混乱,特别【是】存【在】【大】额现金支付【工】程款、固【定】资【产】购置款、招待费、往【来】款、食品款、办公【用】品共计2239万【的】现象,【有】【的】【一】次性支付现金【上】万元,【有】【的】甚至几【十】万元【的】【工】程款【也】采取现金支付。文章称,单位【大】额现金支付,现金【的】【去】向难【以】控制,【也】【为】提供商品及服务企业偷逃【部】【分】税金创造【了】条件,且难免【出】现挪【用】公款【的】情况。

河北金融【学】院副教授董月超【进】【一】步【对】货币京报记者表示,【国】内【有】些企业、【部】门手【中】掌握【大】量资源,【个】【人】【可】【能】【小】企业给【大】企业,甚至某些【不】【法】官员送礼【的】【事】仍未绝迹。据调研,【不】少【人】【为】避开监管,正【是】利【用】现金【不】【可】追踪等特点,选择提现送礼。

加重现金管理【的】呼声【也】愈【来】愈高,近【年】【多】位【全】【国】【人】【大】代表【都】【对】此【发】声。2015【年】【两】【会】期间,【全】【国】【人】【大】代表王玉芝接受媒体采访【时】表示,当【前】【我】【国】现金管理制度【不】够健【全】,【我】【国】应当【进】【一】步规范【和】限制【大】额现金使【用】,强化【对】现金流通【的】监管,【从】源头【上】预防【和】遏制腐败犯罪【发】【生】。

2018【年】【全】【国】【两】【会】期间,【全】【国】【人】【大】代表张智富【也】提【出】建议,强化【大】额现金存取管理业务,规范【大】额现金收支交易,建立【全】【国】性冠字号码信息平台,完善【本】外币【大】额现金【出】入境管理,鼓励【发】展【和】使【用】非现金支付【工】具。

Q3 现金管理【会】带【来】哪些影响?

公众常【经】济【活】【动】【不】受影响,教授提醒警惕企业异【地】取款规避监测

根据央【行】【对】试点【国】策【的】解读,【大】额现金管理【不】【会】影响【到】社【会】公众【的】常【经】济【活】【动】。

【这】【主】【要】【是】因【为】,目【前】【我】【国】如现金、票据、转账、网【上】、移【动】等支付【方】式【多】且应【用】广,【多】元化支付【方】式【能】够满足绝【大】【多】数社【会】公众常【生】【产】【生】【活】【的】需【要】;绝【大】【多】数社【会】公众常现金使【用】量,【都】【会】低【于】规【定】【的】【大】额现金管理金额【起】点,【不】【会】受【到】任何【不】便影响。

业内【人】士【也】认【为】,【个】【人】、企业特别【是】【个】体【工】商户正常合理【的】【用】现需【要】【不】受影响,【对】监测非常规【大】额【用】现【行】【为】【有】针【对】性。

易观支付【分】析师王蓬博【对】货币京报记者表示,《通知》更【多】【是】针【对】企业端【的】,尤其【是】【一】些洗钱等违【法】【行】【为】,【个】【人】涉及【大】额现金较少,且现【在】非现金支付【和】转账功【能】普及,【所】【以】【对】【个】【人】正常使【用】现金影响【不】【大】。

【对】【于】企业【方】【面】,董月超提醒,此次央【行】决【定】【在】河北省、浙江省、深圳市等【三】省市试点,【为】期2【年】,【要】警惕试验期内企业造假【和】异【地】取现【行】【为】,比如公司总【部】【在】浙江,但【在】其【他】试点区域外【有】关联企业【可】【能】【分】支机构,利【用】【后】者提款。办【法】【在】【全】【国】铺开执【行】【后】,企业【也】【还】【有】【可】【能】【在】【国】外取款。

Q4 其【他】【我】【国】【可】【能】【地】区如何管理【大】额现金?

【发】达【我】【国】社【会】治理【和】世界合【作】【的】普遍做【法】

此次《通知》并非近【年】首份现金管理规范【要】求。2016【年】12月,央【行】曾宣布修订《金融机构【大】额交易【和】【可】疑交易报告管理办【法】》,将【大】额现金交易【的】【国】【人】币报告标准由20万元调整【为】5万元。

央【行】当【时】称,调整【的】【主】【要】原因,包括【我】【国】反腐败、税收、世界收支等领域【的】形势【要】求加重现金管理,【同】【时】非现金支付【工】具【的】普及,让【人】【们】使【用】现金【的】偏【好】【发】【生】转变,给强化现金管理提供【了】【有】利条件。

“此次货币规【也】延续【了】央【行】2016【年】底【下】调【大】额现金交易报告标准【的】精神。彼【时】央【行】将【大】额现金交易【的】报告标准由20万降【为】5万元,重【在】预警,但交易量巨【大】,比如做【生】意【的】提取5万甚至20万元非常常【见】,因此【不】【好】筛选。”董月超称。

【从】世界【来】【看】,【一】些【发】达【我】【国】普遍【把】【大】额现金管理【作】【为】社【会】治理【和】世界合【作】【的】重【要】内容,采取【从】严【从】紧【的】管控措施。央【行】【也】【在】【两】次规【定】【发】布【时】【都】提【到】世界做【法】。“世界【上】,现金领域【的】反洗钱监管标准【大】【都】比较严格。比如米【国】、加拿【大】【和】澳【大】利亚【的】【大】额现金交易报告【起】点均【为】1万历史教训元(【可】【能】等值外币)。此外,监管【部】门【为】【了】打击特【定】领域【的】违【法】犯罪【活】【动】,依据【法】律授权,【还】【可】【以】【进】【一】步【下】调现金交易报告标准。”央【行】称。

央【行】表示,此次货币规与现【有】管理措施【的】关系【是】统【一】【的】、衔接【的】,【同】【时】【也】【是】现【有】措施【的】补充【和】提升。

货币京报记者 程维妙

【编辑:王禹】
现金管理,通知,现金业务,现金流通,央行

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